초보를 위한 돈관리 방법

돈관리 못하는 사람을 가정해두고 써봤습니다. 잘하시는분은 해당 X

1. 기록의 중요성

   1. 저는 일시작을 16년도정도에 시작했는데 월급을 받으면 렌트비 내고 생활비(카드값) 내고 남은돈은 주식이나 저축을 했는데 매번 종이나 엑셀에 끄적이다가 연속성이 없이 조각조각 기록하고 시간이 지남에 따라 누적되는정보가 없으니 내 재정상태가 어떤지 우상향인지 아닌지를 알수가 없었습니다.

      1. 월급 : 월급은 회사에서 401k, dental, insurance 를 다 빼고 제 통장에 들어오는기준

      2. 고정비용 : 렌트비, 차보험, 전화, 인터넷, 기름값

      3. 변동비용 : 외식비, 장보는 비용, 소셜비용 등등

   2. 처음부터 다 트래킹하려고 하기보다는 간단하게

      1. 날짜 : 주식계좌, 현금계좌(세이빙, 체킹), 은퇴계좌, (부채 모기지, 리스, 할부)

         

         
         를 기록하면서 나중에 어느정도 시간이 되면 그래프로 변환하시면 됩니다.

      2. 

         저는 이렇게 컬럼을 만들고 날짜 그리고 증권사 계좌에 로그인한다음 금액을 옮겨 적었습니다

         1. 처음에는 자동화된 mint나 다른 앱을 쓰다가 일부로 손으로 타이핑을 했습니다. 그래야 뭔가 뇌에 자극이 되고 자동으로 포팅된 숫자 보면 그냥 지나칠수 있기때문에 바쁠땐 2,3주 안쓰다가도 보통 1주일에 한번정도 꼭 쓰는 편입니다.

2. (초년생)

   1. 일을 시작하신지 2,3년차까지 초년생이라 가정하고 저는 처음에 나쁜 채무 부터 없애는걸 추천합니다

      1. 자동차론이 4%대 이러면 가져가면서 천천히 값는걸 선택하겠지만 카드빚 15%+ 되는 것들은 원급받아서 먼저 없애는걸 추천합니다

         1. 제 판단기준은 내가 현금 1000불을 가지고 있으면서 그거로 15%이상의 안정적인 수익을 낼수 없다면 카드빚을 없애는게 좋다고 생각하기 때문이고 반대로 만약 차 할부가 2~4%대론이면 1000불을 기대수익률 7% 정도 인덱스에 넣어두면 세금빼더라도 2,3%마진이 남을수 있겠죠

3. 처음 $100K

   1. 저는 처음연봉을 6만정도로 시작했는데 연봉이 그대로 제 주머니로 오는걸 아니라는걸 뒤늦게 깨달았습니다

   2. 6만,6.2만,6.7만 즈음 3년차정도에 100K정도 모았는데 그전까지는 제 돈을 마이크로메니징 했습니다 예를들어 보험은 6개월마다 한번씩 납부하는걸6개월로 나눈다음 매달 내가 이정도 고정비용이 나가는걸 생각하면서 돈을 트래킹했는데 지나고 나면 너무세세하게 할 필요까진 없지만 처음 100K모을땐 필요하다고 생각합니다

      1. 나중에는 트래킹 안합니다 그냥 한달 기준 카드값으로 내가 얼마썼는지 month to month로만 비교합니다.

4. 그다음

   1. 시간이 지나고 돈이 목돈이 되면 저는 이제 비율로 가진 자산중 개인 위험선호 취향에 맞게 혹은 (100-자기나이) % 정도를 주식 그리고 나머지는 현금 or 채권

      1. 나이 30 = 70% 주식 30% 현금성자산

   2. 이걸 매주 기록하다보면 가끔식 주식이 많이 떨어져서 불안할때에 현금이 있다는거에 안도 할수 있으면서 오히려 주식보유를 늘리는 기회로도 삶을수 있는데 여기서부터는 돈관리보다 투자에 영역이니 생략하겠습니다.

요약 && 마무리

1. 구글시트(엑셀) 로 자산보유현황을 기록한뒤 그래프로 그려가며 우상향하는지 확인

2. 일정자산 모이면 너무세세하게 추적말고 한달에 얼마카드값썼는지정도 추적

3. 현금, 주식, 은퇴, 모기지 등등 자산군별로 추적하면서 기록